Comment négocier son assurance emprunteur avec sa banque ?

Lorsqu'on contracte un prêt immobilier, que ce soit pour l'achat d'une résidence principale ou d'un investissement locatif, l'assurance emprunteur est une condition souvent exigée par l'établissement prêteur. Cette assurance de prêt immobilier a pour but de protéger les emprunteurs en cas de sinistre tel qu'une invalidité permanente, un arrêt de travail, une incapacité temporaire de travail ou un décès. Toutefois, il est possible de renégocier ou de changer d'assurance afin d'obtenir des conditions plus avantageuses. Voici les étapes clés pour y parvenir.

1. Comprendre son contrat d'assurance de prêt

Avant de commencer la renégociation, il est essentiel d'examiner les termes de votre contrat d'assurance. Analysez les garanties d'assurance offertes, le taux d'assurance, les exclusions, la quotité assurée, ainsi que le capital restant dû et les mensualités du prêt. Ces éléments influencent directement le coût total de votre assurance de prêt.

2. Comparer les offres d'assurance emprunteur

Utilisez un comparateur d'assurance pour examiner les offres d'assurance disponibles. Vous pouvez opter pour un contrat groupe proposé par votre banque ou choisir la délégation d'assurance, qui permet de souscrire une assurance auprès d'un autre assureur. Assurez-vous que les garanties proposées sont équivalentes à celles exigées par la banque prêteuse.

3. Profiter des lois Hamon et Lagarde

La Loi Hamon permet de résilier son assurance à tout moment durant la première année suivant la signature de l'offre de prêt. Ensuite, la Loi Lagarde autorise la résiliation annuelle de l'assurance-crédit avec un préavis de deux mois avant la date anniversaire du contrat. Ces lois favorisent la mise en concurrence et peuvent vous permettre de faire des économies.

4. Évaluer votre situation personnelle

Votre situation personnelle joue un rôle important dans la négociation. Une bonne santé et l'absence de risque aggravé de santé permettent d'obtenir un taux d'assurance plus attractif. Si vous exercez une activité professionnelle à risque, il faudra discuter des garanties exigées et des conditions en cas de perte d'emploi, d'incapacité temporaire totale ou de garantie invalidité.

5. Discuter avec son établissement bancaire

Une fois toutes ces informations collectées, prenez rendez-vous avec votre banquier. Exposez votre volonté de rénégocier votre contrat d'assurance de prêt en vous appuyant sur des devis d'assurance plus avantageux. N'hésitez pas à mentionner la possibilité de souscrire une assurance externe si votre banque ne vous propose pas de meilleures conditions.

6. Négocier les mensualités et le coût total

Demandez des détails sur l'impact de la souscription d'un nouveau contrat sur vos mensualités, votre tableau d'amortissement et le coût total de votre assurance-crédit immobilier. Vous pouvez aussi envisager un rachat de crédit si cela présente un avantage financier significatif.

7. Trouver le meilleur taux d'assurance

Faites jouer la concurrence pour obtenir le meilleur taux d'assurance. Si vous avez un co-emprunteur, assurez-vous que l'assurance souscrite couvre ses besoins. Comparez les garanties d'assurance emprunteur, notamment en termes de garantie d'incapacité et de garantie décès invalidité. Un courtier en assurance peut également vous aider à trouver une offre plus compétitive.

Conclusion

La renégociation de l'assurance emprunteur est une démarche qui nécessite de la préparation. En utilisant un comparateur d'assurance, en vous informant sur vos droits à la résiliation et en discutant avec votre établissement bancaire, vous maximisez vos chances d'obtenir une assurance-crédit immobilier adaptée à votre projet immobilier. Que vous décidiez de changer d'assurance ou de rester avec votre assureur actuel, l'objectif est de trouver une solution avantageuse et en accord avec votre profil d'emprunteur.